IRA, 401 (k), రోత్ IRA మరియు రోత్ 401 (k) మధ్య నిజమైన వ్యత్యాసం ఇక్కడ ఉంది

మీరు మీ భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేయడం ప్రారంభించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. మీరు ప్రతి నెలా రిటైర్‌మెంట్ కోసం డబ్బును పక్కన పెట్టారు, కానీ మీరు దీన్ని ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి అని మీరు ఇప్పటికే ఆలోచిస్తున్నారు. ఏ రకమైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతా మీకు ఉత్తమమైనది? మీరు 401 (k), IRA, రోత్ 401 (k) లేదా రోత్ IRA ని ప్రారంభించాలా? తేడాలు కూడా ఏమిటి? మీ మొదటి ఇంటికి ఇప్పుడే మీ పొదుపు ప్రాధాన్యత ఉంటే?

ఇక్కడ, మేము మీ కోసం ప్రతి పదవీ విరమణ ఖాతాను విచ్ఛిన్నం చేస్తాము (కొంతమంది ఆర్థిక నిపుణుల సహాయం మరియు సలహాతో):

401 (k) అంటే ఏమిటి?

మొదట మొదటి విషయాలు: మనం ఏమి మాట్లాడుతున్నామో అదే పేజీలో పొందుదాం. సాంప్రదాయ 401 (k) అనేది యజమాని ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పెట్టుబడి ఖాతా. ఇది సాధారణంగా ఉద్యోగ ప్రయోజనాల ప్యాకేజీలో భాగంగా వస్తుంది.

కొన్నిసార్లు 401 (k) తో, మీ యజమాని మీరు ఆదా చేసే డబ్బుతో (సాధారణంగా మీ జీతంలో కొద్ది శాతం వరకు) సరిపోలుతారు, అంటే మీ పెట్టుబడులు రెండింతలు అవుతాయి, మీ చివర అదనపు పని లేకుండా (!). సాంప్రదాయ 401 (k) లతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపికలు తరచుగా మీ యజమాని ద్వారా ముందుగా ఎంపిక చేయబడతాయి.

401 (k) తో, అన్ని చెల్లింపులు మీ చెల్లింపు చెక్ ప్రీ-టాక్స్ నుండి తీసుకోబడతాయి-ఇది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని కూడా తగ్గించే ఆటోమేటిక్ పొదుపు పద్ధతి (మీరు ప్రతి సంవత్సరం తక్కువ ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి.) సాంప్రదాయ 401 (k) లు వార్షిక రచనలకు అనుమతిస్తాయి $ 19,000 వరకు. మీరు 50 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత, మీరు ప్రతి సంవత్సరం $ 25,000 వరకు సహకరించవచ్చు. 401 (k) లపై ఆదాయ పరిమితులు లేవు, అంటే మీ జీతంతో సంబంధం లేకుండా మీరు వాటిని సద్వినియోగం చేసుకోవచ్చు.

కొన్ని పరిస్థితులలో, మీరు మీ 401 (k) నుండి 55 సంవత్సరాల వయస్సులో డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కానీ అధికారిక ఉపసంహరణ వయస్సు 59.5. మీరు తప్పనిసరిగా 70.5 సంవత్సరాల వయస్సులో విత్‌డ్రాలు తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి. మీరు చివరికి ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీరు డబ్బుపై పన్ను చెల్లించాలి.

IRA అంటే ఏమిటి?

ఇప్పుడు, సాంప్రదాయక వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) అనేది 401 (k) లాగా, పదవీ విరమణ పెట్టుబడి ఖాతా కూడా. అయితే, మీ యజమాని ద్వారా వెళ్లే బదులు, మీరు బ్యాంక్, క్రెడిట్ యూనియన్ లేదా బ్రోకరేజ్ వంటి చాలా ఆర్థిక సంస్థలలో IRA ని తెరవవచ్చు.

1010 దేవదూత సంఖ్య అంటే ఏమిటి

ఒకదానిని తెరవడానికి మీరు 70.5 ఏళ్లలోపు ఉండాలి మరియు మీరు పని వద్ద రిటైర్‌మెంట్ ప్లాన్ పరిధిలోకి రాకపోతే మీ రచనలు పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు.

పైగా తిరుగుతోంది

అదనంగా, ఇది మీ ఉద్యోగంతో ముడిపడి ఉన్నందున, మీరు మీ మునుపటి ఉద్యోగం నుండి మీ 401 (k) ని మీ కొత్త యజమాని నుండి మీ 401 (k) తో కలపవచ్చు, ఈ ప్రక్రియ మీ పెట్టుబడిపై రోలింగ్ అని పిలువబడుతుంది. మీరు ఈ నిధులను ఒకే IRA లోకి కూడా వెళ్లవచ్చు.

లోపల నిధులతో గత యజమాని నుండి 401 (k) లేదా ఇద్దరిని కలిగి ఉండటం అసాధారణం కాదు, R.J. వీస్, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ సైట్ వ్యవస్థాపకుడు సంపదకు మార్గాలు . అదే జరిగితే, మునుపటి 401 (k) ను IRA కి వెళ్లడాన్ని పరిగణించండి. ఇది మీ ఆర్థిక జీవితాన్ని కొంచెం సరళీకృతం చేయడానికి మాత్రమే కాకుండా, సగటున 401 (k) ఫీజులు IRA ఫీజుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి, కాబట్టి మీరు దీర్ఘకాలికంగా డబ్బు ఆదా చేసే అవకాశం ఉంది.

రోత్ IRA/401 (k) అంటే ఏమిటి?

రోత్ అకౌంట్ అని పిలవబడే ఒక ప్రత్యేక రకమైన ఖాతా కూడా ఉంది, ఇది రిటైర్‌మెంట్ అకౌంట్, ఇది పన్ను తర్వాత డాలర్‌లతో నిధులు సమకూరుస్తుంది (అనగా మీ ఇంటికి తీసుకునే చెల్లింపు). మరియు మీరు ముందుగా పన్నులు చెల్లిస్తున్నందున, మీరు పదవీ విరమణలో ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీరు అదనపు పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు (సాంప్రదాయక 401 (k) లాగా. సాంప్రదాయ IRA ల వలె కాకుండా, మీరు ఏ వయసులోనైనా రోత్ IRA ని తీసుకోవచ్చు. కొంతమంది యజమానులు రోత్ 401 (k) లను కూడా అందిస్తారు, ఇది తప్పనిసరిగా సాధారణ 401 (k) ల నియమాలను అనుకరిస్తుంది, కానీ రోత్ ఖాతాల పన్ను ఉపసంహరణ ప్రయోజనాలతో.

రోత్ IRA లు సాధారణంగా 401 (k) లు మరియు రోత్ 401 (k) ల కంటే విస్తృత పెట్టుబడి ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి. ఏదేమైనా, వార్షిక పెట్టుబడి మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది: రోత్ IRA ల కొరకు (మరియు IRA లు), మీరు 50 సంవత్సరాల వరకు సంవత్సరానికి $ 6,000 వరకు మరియు దాని తర్వాత సంవత్సరానికి $ 7,000 వరకు సహకరించవచ్చు. Roth 401 (k) ల కొరకు, సహకార పరిమితులు 401 (k) లకి సమానంగా ఉంటాయి (2019 లో $ 19,000 మరియు మీరు 50 ఏళ్లు దాటితే అదనంగా $ 6,000)

రోత్ IRA యొక్క మరొక పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, రచనలను (మీలో మీరు చెల్లించిన డబ్బులో) పన్ను- మరియు జరిమానా లేకుండా ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకునే సామర్థ్యం. మీరు ఏదైనా సంపాదనను (మీ అసలు పెట్టుబడిపై ఏదైనా వృద్ధి) ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటే, మీరు 59.5 కంటే ముందు చేస్తే మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అదనంగా, మీరు 401 (k) తో చేసినట్లుగా, మీరు 70.5 ఉన్నప్పుడు డబ్బు తీసుకోవాల్సిన అవసరం లేదు. దీని అర్థం మీరు కోరుకున్నంత కాలం పన్ను లేకుండా పెరగడానికి మీరు మీ ఖాతాలో డబ్బును ఉంచుకోవచ్చు.

ఏదేమైనా, రోత్ 401 (k) తో, మీ 70 లలో సంప్రదాయ 401 (k) వలె అవసరమైన పంపిణీలను మీరు చూస్తారు.

ప్రతిఒక్కరూ రోత్ IRA ని కలిగి ఉండలేరు, గాని: మీరు $ 122,000 కంటే ఎక్కువ చేసి, మీ పన్నులను ఒకే వ్యక్తిగా దాఖలు చేస్తే (మీరు సంయుక్తంగా ఫైల్ చేస్తే $ 193,000 కలిపి), రోత్ IRA కి సహకరించే మీ సామర్థ్యం పరిమితం. మీరు ఒక సింగిల్ ఫైలర్‌గా $ 137,000 కంటే ఎక్కువ సంపాదిస్తే (సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే $ 203,000), అప్పుడు మీరు రోత్ IRA కి సహకరించలేరు - మీరు భారీ 6 శాతం ఎక్సైజ్ పన్ను వసూలు చేస్తే తప్ప. అయితే, మీ ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా మీరు ఎల్లప్పుడూ రోత్ 401 (k) ని కలిగి ఉండవచ్చు.

సంఖ్యలు 333 యొక్క అర్థం

దీని కారణంగా, రోత్ IRA లేదా రోత్ 401 (k) నుండి ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందే వ్యక్తులు నేడు పదవీ విరమణ కంటే తక్కువ పన్ను రేటును కలిగి ఉన్నారని వీస్ చెప్పారు.

ఇల్లు కొనడానికి ఇది ఎలా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది?

మీరు ఎప్పుడైనా ఇల్లు కొనాలని చూస్తున్నట్లయితే, మీ పెట్టుబడి పెరగడానికి రోత్ IRA ఒక మంచి మార్గం కావచ్చు-మొదటిసారి గృహ కొనుగోలుదారులు వారి ఖాతా ఉన్న తర్వాత ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి $ 10,000 వరకు ఆదాయాల జరిమానా మరియు పన్ను రహితంగా ఉపయోగించవచ్చు ఐదు సంవత్సరాలు తెరిచి ఉంది (మీరు ప్రత్యేకతల గురించి మరింత చదవవచ్చు ఇక్కడ !)

అయితే, ఇది ఎల్లప్పుడూ అన్ని ఆర్థిక నిపుణులచే సిఫార్సు చేయబడదు:

రాబోయే కొన్నేళ్లలో గృహ కొనుగోలు కోసం పొదుపు చేయడం అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతా (HYS) ద్వారా ఉత్తమంగా జరుగుతుందని సంపద సలహాదారు లారెన్ అనస్తాసియో చెప్పారు సోఫై . HYS ప్రయోజనాన్ని పొందడం ద్వారా, మీరు తక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటారు మరియు IRA లు లోబడి ఉండే IRS సహకారం పరిమితుల గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు క్లోజ్ చేసేటప్పుడు కొంచెం అదనపు పిండిని తీసుకురావాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, కానీ మీ ప్రాథమిక ప్రణాళిక కాకుండా నేను వారి ఖాతాదారులను IRA గురించి భద్రతా వలయంగా ఆలోచించమని నేను ప్రోత్సహిస్తున్నాను.

ఏదేమైనా, రోత్ IRA లపై IRS కలిగి ఉన్న వశ్యతను బట్టి వీస్ ఈ పద్ధతికి అభిమాని. అతను ఒక గృహ మరియు రిటైర్మెంట్‌పై డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఆదా చేయడం అంటే ప్రత్యేక ఖాతాలను తెరవడం అని కాదు.

వాస్తవానికి, ఎవరైనా వారి IRA లో వారి డౌన్ పేమెంట్ పొదుపును ఉంచడం ద్వారా పన్నులపై డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు, అని ఆయన చెప్పారు.

దేవదూత సంఖ్య 222 అర్థం

మీరు మీ 401 (k) నుండి ఉచిత ఉపసంహరణలను తీసుకోలేనప్పటికీ, అవసరమైతే మీరు దాని నుండి (వడ్డీతో) రుణం తీసుకోవచ్చు:

మీ 401 (k) ప్లాన్ దానిని అనుమతించినట్లయితే, మీరు మీ ప్లాన్ నుండి చిన్న $ 50,000 లేదా మీ స్వాధీనం చేసుకున్న బ్యాలెన్స్‌లో ఒకటిన్నర వరకు రుణం పొందవచ్చు, సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ మరియు యజమాని లోగాన్ అల్లెక్ చెప్పారు డబ్బు సరిగ్గా జరిగింది . మీ 401 (k) నుండి రుణం తీసుకోవడం గురించి ఒక మంచి విషయం ఏమిటంటే, మీరు చెల్లించే ఏదైనా వడ్డీ మీ 401 (k) ప్లాన్‌లో తిరిగి చెల్లించబడుతుంది. ఇది సాధారణంగా తెలివైన ఆర్థిక కదలిక కాదా అనే దానిపై తీర్పు వెలువడినప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా అధిక వడ్డీ మరియు ఫీజులతో పేడే రుణాన్ని తీసుకోవడం కంటే తెలివైన చర్యగా పరిగణించబడుతుంది.

ఇదంతా మీకు అర్థం ఏమిటి?

కాబట్టి మీరు ఏ పెట్టుబడి రకాన్ని ఎంచుకోవాలి? IRA లేదా 401 (k) —రోత్ లేదా సంప్రదాయమా? సులభమైన సమాధానం? ఆరోగ్యకరమైన పదవీ విరమణ పెట్టుబడి వ్యూహం రెండింటి మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

మీ యజమాని 401 (k) - ప్రత్యేకించి వారు రచనలతో సరిపోలితే- మీరు ఖచ్చితంగా ఒకటి తెరవాలి మరియు సరిపోలే మొత్తాన్ని కనీసం గరిష్టంగా అందించాలి. అదనంగా, మీ యజమాని రోత్ 401 (k) ని ఆఫర్ చేస్తే మరియు ప్రతి నెలా మీ చెల్లింపులో తక్కువ పొందడానికి మీకు ఓకే అయితే, రోత్ ఖాతాలో $ 1 విలువ $ 1 కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున, రోత్ పొందడం తెలివైన పని కావచ్చు. సాంప్రదాయ ఖాతా, వీస్ చెప్పారు. సాధారణంగా, రోత్ ఖాతాలు ఇప్పుడే ప్రారంభించే వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి: మీ ఖాతా ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడితే, మీరు ఎక్కువ వృద్ధిని అనుభవిస్తారు మరియు మీ మొత్తం పన్ను ఆదా ఎక్కువగా ఉంటుంది, అనస్తాసియో చెప్పారు.

అదనంగా, భవిష్యత్తులో అదనపు డబ్బు అవసరమని మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే, రోత్ IRA కూడా మంచి ఆలోచన: ఉదాహరణకు, ఒకరు తమ IRA లోని నిధులను ఉపయోగించవచ్చని తెలుసుకొని అత్యవసర నిధి మరియు రోత్ IRA కోసం ఒకేసారి ఆదా చేయవచ్చు. అవసరమైతే, అతను చెప్పాడు.

మరింత గొప్ప రియల్ ఎస్టేట్ చదువుతుంది:

• ఈ $ 2.95M హోమ్ లైబ్రరీగా ఉపయోగించబడుతుంది మరియు, వావ్, నేను ఇంకేమీ కోరుకోలేదు
• ఒక ఇల్లు కొనడం ఎంత కష్టమో సంతోషంగా చెప్పే 7 ట్వీట్లు
• మీరు ఇప్పుడే కొనాలా లేదా డౌన్ పేమెంట్ కోసం మరింత ఆదా చేయాలా? ఎలా నిర్ణయించాలో ఇక్కడ ఉంది
• ఇది అన్ని రిటైర్‌లు మరియు డిస్నీలు కాదు: నేను ఆగ్నేయ యుఎస్‌కు తిరిగి వెళ్లడానికి 5 కారణాలు
• అత్యుత్తమ క్రెడిట్ స్కోర్ సలహా నిపుణులు ఎప్పుడైనా విన్నారు

రెబెక్కా రెన్నర్

కంట్రిబ్యూటర్

రెబెక్కా రెన్నర్ డేటోనా బీచ్, ఫ్లోరిడాకు చెందిన జర్నలిస్ట్ మరియు ఫిక్షన్ రచయిత. ఆమె పని ది గార్డియన్, ది వాషింగ్టన్ పోస్ట్, టిన్ హౌస్, ది పారిస్ రివ్యూ మరియు ఇతర చోట్ల కనిపించింది. ఆమె ఒక నవలపై పనిచేస్తోంది.