ప్రతి కొనుగోలుదారు వారి రుణదాతని అడగవలసిన 8 కీలక తనఖా ప్రశ్నలు

ఇల్లు కొనడం చాలా ఒత్తిడితో కూడుకున్నది, కానీ మీరు తనఖా ఆమోదం ప్రక్రియతో పాటుగా తెలియని లింగో మరియు పేపర్‌వర్క్‌ల గుట్టలను జోడించినప్పుడు, మొత్తం విషయం చాలా భయంకరంగా ఉంటుంది. కానీ నిర్దేశించబడని భూభాగంలోకి ప్రవేశించే అత్యంత ముఖ్యమైన జీవిత సంఘటనల వలె, ఆ తెల్లటి-నకిల్ అనుభూతిని నివారించడంలో సహాయపడటానికి కొద్దిగా తయారీ చాలా దూరం వెళ్తుంది.

ప్రతి గృహ కొనుగోలుదారుడు వారి రుణదాతను అడగవలసిన ఎనిమిది ప్రశ్నలను మెరుగుపరచడానికి మేము రుణ మరియు ఆర్థిక నిపుణులతో మాట్లాడాము. మీరు ఫస్ట్-టైమర్ కొనుగోలుదారు అయినా లేదా మీకు డ్రిల్ ఇప్పటికే తెలిసినా, మీకు ఉపయోగపడే ప్రశ్నలు ఇవి కాబట్టి మీరు తనఖా ఫైనాన్సింగ్ యొక్క వేగవంతమైన వేగాన్ని కొనసాగించవచ్చు మరియు మీ చల్లగా ఉండండి.

1. మీరు నాకు ఎలాంటి వడ్డీ రేట్లు ఇవ్వగలరు?

వడ్డీ రేట్లు మీ తనఖా సర్వీసింగ్ కోసం మీరు అదనంగా రుణ బ్యాంకుకు చెల్లించే డబ్బు మొత్తాన్ని సూచిస్తాయి. ఈ సంఖ్య మీ ద్వారా కూడా ప్రభావితమవుతుంది క్రెడిట్ స్కోర్ . ముఖ్యంగా, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత మెరుగ్గా ఉంటే, మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందించబడతాయి, ఎందుకంటే తదనుగుణంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి వారు మిమ్మల్ని విశ్వసిస్తారని బ్యాంక్ భావిస్తుంది. వారు సాధారణంగా చర్చలు చేయలేరని, తనఖా రుణ మూలకర్త అవా సానెల్ చెప్పారు ఆర్థిక వనరులను బ్లాక్ చేయండి . వారు మీ వ్యాపారాన్ని పొందడానికి ప్రయత్నిస్తున్నందున వారు మీకు అత్యుత్తమ రేటును ఇస్తున్నారు.

2. రేట్లు ఏవైనా పాయింట్లను కలిగి ఉన్నాయా?

పాయింట్లు డబ్బుకు సమానం, మీ తనఖా ఆఫ్ పర్సెంట్ పాయింట్‌ల కోసం మీరు మీ రుణదాతకు ముందస్తుగా చెల్లించవచ్చు. ముఖ్యంగా, దీర్ఘకాలంలో వడ్డీపై డబ్బు ఆదా చేయడానికి మీరు వీటిని మూసివేసేటప్పుడు చెల్లించవచ్చు. దీనిని రేటును కొనుగోలు చేయడం అని కూడా అంటారు. ఉదాహరణకు, వద్ద బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా మీరు మీ తనఖా రేటులో ఒక పాయింట్ కోసం $ 2,000 చెల్లించవచ్చు, రుణ వ్యవధిలో మీకు దాదాపు $ 11,000 ఆదా చేయవచ్చు.

3. మీరు తనఖా బ్రోకర్, లోన్ ఆఫీసర్ లేదా పైన పేర్కొన్నది ఏదీ?

నైటీ-గ్రిటీలోకి ప్రవేశించే ముందు, మీరు ఎవరితో వ్యవహరిస్తున్నారో మీకు తెలుసా అని నిర్ధారించుకోండి-ఎక్కువగా రుణ అధికారి లేదా తనఖా బ్రోకర్. రుణ అధికారి నేరుగా రుణదాత ద్వారా నియమించబడ్డాడు (ఆర్థిక సంస్థ - బ్యాంకులు, తనఖా బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు -తనఖాకి నిధులు సమకూరుస్తాయి) మరియు అందువల్ల వారి యజమాని అందించే రుణ ఉత్పత్తులను మాత్రమే మీకు చూపుతుంది. మరోవైపు, తనఖా బ్రోకర్ ఏ ఒక్క రుణదాతతోనూ ముడిపడి ఉండడు మరియు అందువల్ల బహుళ రుణ వనరుల నుండి మీకు ఉత్తమ రేట్లు అందించడానికి షాపింగ్ చేయగలడు. అయినప్పటికీ, రుణ అధికారి కంటే బ్రోకర్ మీకు మంచి వడ్డీ రేటును కనుగొనగలడు, మరియు బ్రోకర్‌లు కొన్నిసార్లు అధిక ఫీజులను వసూలు చేయవచ్చు, కాబట్టి ఇద్దరి నుండి కోట్లు పొందడానికి ప్రయత్నించండి.

4. మీరు ఇతర అబ్బాయిల నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉన్నారు?

అదేవిధంగా తక్కువ రేట్లు మరియు ఫీజుల వాగ్దానం ద్వారా మీ వ్యాపారం కోసం అనేక మంది తనఖా నిపుణులు పోటీ పడుతున్నప్పుడు, కన్సల్టెంట్స్‌ని నిశితంగా పరిశీలించండి. కొంచెం పరిశోధన చాలా ముఖ్యం అని సీనియర్ రుణ అధికారి జిమ్ రస్సో చెప్పారు అమెరికన్ ఫెడరల్ తనఖా . సంభావ్య కన్సల్టెంట్లు సరైన లైసెన్సింగ్ కలిగి ఉన్నారని ధృవీకరించమని అతను సలహా ఇస్తాడు; దీనిని ద్వారా చేయవచ్చు దేశవ్యాప్త మల్టీస్టేట్ లైసెన్సింగ్ సిస్టమ్ (NMLS) వినియోగదారు యాక్సెస్ (రుణ అధికారులు) మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ తనఖా బ్రోకర్లు (NAMB) డైరెక్టరీ (తనఖా బ్రోకర్లు). ఆన్‌లైన్ సమీక్షలను చదవడం, బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరోతో తనిఖీ చేయడం మరియు మీ సోషల్ నెట్‌వర్క్ నుండి ఇన్‌పుట్ కోసం అడగడం కూడా మీ ప్రత్యేక అవసరాల కోసం ఉత్తమ తనఖా నిపుణుడిని పొందడంలో మీకు సహాయపడతాయి. అయితే, రోజు చివరిలో, మీరు ఎవరిని ఎంచుకున్నారో మీకు బాగా అనిపించాలి: మీరు వ్యాపారంలో కనెక్ట్ అయ్యే రుణ అధికారిని కనుగొనాలి మరియు చాలా సార్లు, వ్యక్తిగత స్థాయిలో, ఒత్తిళ్లు జెపి హస్సీ , GMH తనఖా వద్ద బ్రాంచ్ మేనేజర్‌ను ఉత్పత్తి చేస్తోంది.

5. మీరు నా కోసం ఏమి చేయగలరు?

అవును, మీ రుణదాత భారీ మొత్తాన్ని పొందబోతున్నాడు -కనుక మీరు మీ కలల ఇంటిని ల్యాండ్ చేయవచ్చు -కానీ వారి ఉద్దేశాలు ఖచ్చితంగా పరోపకారంగా లేవు. తనఖా రుణదాతలు లాభపడతారు చక్కనైన లాభం రూపంలో మీ రుణం నుండి దిగుబడి స్ప్రెడ్ ప్రీమియం (YSP), ముగింపు ఖర్చులు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు ఇతర రుణగ్రహీత చెల్లింపు ఖర్చులు. తనఖా బ్రోకర్లు మరియు లోన్ ఆఫీసర్లు తమ పై స్లైస్‌ని కూడా సాధారణంగా లోన్ ఒరిజినేషన్ ఫీజు మరియు జీతం బోనస్‌ల ద్వారా పొందుతారు. ప్రత్యేకించి మీ క్రెడిట్ స్కోర్, డౌన్ పేమెంట్ మొత్తం మరియు ఇతర అంశాలు మిమ్మల్ని రుణం కోసం కావాల్సిన అభ్యర్థిగా నిరూపిస్తే, మీ వ్యాపారం కోసం మీ బ్రోకర్ లేదా లోన్ ఆఫీసర్ పని చేసేలా చేయండి. ఒకసారి మీరు ప్రతి రుణదాత ఫీజుల యొక్క ఐటెమైజ్డ్ జాబితాను పొందుతారు (దీనిని a అని పిలుస్తారు మంచి విశ్వాసం అంచనా , లేదా GFE) మరియు మీ జాబితాను రెండు లేదా మూడు రుణదాతలకు కుదించారు, రుణదాత B నుండి మెరుగైన ఒప్పందాన్ని పొందడానికి, రుణదాత A నుండి GFE ని ఉపయోగించడానికి భయపడవద్దు మరియు మొదలైనవి.

6. ప్రక్రియ ఎంత సమయం పడుతుంది?

మీరు ముందుగా ఆమోదించబడి మరియు ఆమోదించబడిన ఆఫర్‌ను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, తనఖా ప్రాసెస్ చేయబడటం వలన క్యాలెండర్‌కు సమయాన్ని జోడించవచ్చు. ప్రకారం Realtor.com మొత్తం ప్రక్రియ దాదాపు 30 రోజులు పడుతుంది. ముందుగా ఆమోదం పొందడం, క్రెడిట్ చెక్ పొందడం, ఇంటిని అంచనా వేయడం మరియు దాఖలు చేయాల్సిన సాధారణ పేపర్‌వర్క్ మధ్య కొంత సమయం పడుతుంది.

7. నేను నా రేటును లాక్ చేయవచ్చా?

మీ తనఖా వడ్డీ రేటును లాక్ చేయడం ద్వారా, మీరు ఇంటిపై మూసివేసినప్పుడు, రేటు పెరుగుదల నుండి మిమ్మల్ని కాపాడుతూ, ఆమోదం పొందిన తర్వాత మీకు అందించే రేటు ఇప్పటికీ అందుబాటులో ఉంటుందని మీ రుణదాత హామీ ఇస్తున్నారు. లాక్ ఎంతకాలం ఉంటుందో (సాధారణంగా 10 మరియు 60 రోజుల మధ్య) మరియు ఏదైనా ఖర్చులు ఉన్నట్లయితే రుణదాతని తప్పకుండా అడగండి. మీ రేటును లాక్ చేయడానికి, మీ రుణదాతకు సమాధానం ఉండకపోవచ్చు. తనఖా వడ్డీ రేట్లు ప్రతిరోజూ మారుతున్నందున ఇది తెలుసు. అయితే ప్రస్తుత ట్రెండ్ అది రేట్లు పెరుగుతున్నాయి మరియు ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రకటించారు 2018 చివరి నాటికి మరో రెండు రేట్ల పెంపు ఉంటుందని, కాబట్టి మీరు ఆలస్యంగా లాక్ చేయాలనుకోవచ్చు. శుభవార్త? గత 20-ప్లస్ సంవత్సరాలలో సగటు రేట్లు చూస్తే రేట్లు ఇప్పటికీ చారిత్రాత్మకంగా తక్కువ స్థాయిలో ఉన్నాయి, రుస్సో చెప్పారు.

8. నేను ఏదైనా ప్రభుత్వ రుణాలకు అర్హత పొందానా?

తక్కువ ఆదాయం ఉన్నవారికి ప్రభుత్వం FHA రుణాలను అందిస్తుండగా, ఇతర అంశాలను కలిగి ఉన్న ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి చూస్తున్న వారికి ఇతర ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత రుణాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, అనుభవజ్ఞుల వ్యవహారాల శాఖ మెరుగైన రేటు లేదా రీఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అందిస్తుంది. USDA రుణం అని పిలవబడే గ్రామీణ ప్రాంతాలకు వెళ్లే వారికి వ్యవసాయ శాఖ కూడా అలాంటి ఒప్పందాలను అందిస్తుంది. మీరు ఎక్కడికి వెళుతున్నారనే దానిపై ఆధారపడి, మీకు అర్హత ఉన్న రాష్ట్ర లేదా స్థానికంగా ప్రాయోజిత రుణాలు ఉండవచ్చు.

టిమ్ లాటర్నర్ మరియు జూలియా మోరెల్

కంట్రిబ్యూటర్