నా భర్త మరియు నేను పునరుద్ధరణ కోసం హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, మా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ల ఆధారంగా మేము గొప్ప వడ్డీ రేటును పొందుతాము. మేము ఎల్లప్పుడూ మా బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించాము మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని నిర్వహించము. నా నివేదికలో కేవలం ఒక లోపం ఉంది; కలెక్షన్లలో మెడికల్ బిల్లు నేను విఫలమయ్యాను. కానీ ఆ బ్లిప్‌తో కూడా, నేను ఉపయోగించే క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సేవ- క్రెడిట్ వైజ్ - నా స్కోరు 700 ల వద్ద ఉందని చెప్పారు!
మీరు నా లాంటివారైతే, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై కచ్చితంగా దృష్టి పెట్టండి మరియు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా లేదా క్రెడిట్ కర్మ వంటి వెబ్‌సైట్ లేదా యాప్ ద్వారా క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సేవను ఉపయోగించవచ్చు. కానీ ఈ సేవల్లో మీరు పొందే స్కోరు ఎల్లప్పుడూ మీ రుణదాత ఉపయోగించే క్రెడిట్ స్కోర్ కాదని నేను కనుగొన్నాను: ఒకసారి మేము మా HELOC కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నాము, మా లోన్ కోట్స్ నేను ఊహించని క్రెడిట్ స్కోర్‌తో తిరిగి వచ్చింది -అది ఒకటి క్రెడిట్‌వైజ్ నాకు చూపించిన దానికంటే 70 పాయింట్లు తక్కువ. ఈ తక్కువ స్కోరు మమ్మల్ని మేము ఆశ్రయించిన అద్భుతమైన కంటే భిన్నమైన క్రెడిట్ బ్రాకెట్‌లోకి నెట్టివేసింది, అంటే మేము బడ్జెట్ చేసిన ఉత్తమ వడ్డీ రేటును మేము పొందలేము.
సంబంధిత: నా ఫిక్సర్-అప్పర్ కొనడానికి ముందు నేను తెలుసుకోవాలనుకునే 7 విషయాలు
సహజంగానే ఇది నిరాశపరిచింది. మీరు నమ్మదగని స్కోరు పొందుతున్నట్లయితే క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సేవకు సభ్యత్వం పొందడం ఏమిటి? ఖచ్చితంగా, ప్రతి నెలా ఆ అధిక స్కోర్‌ని చూడటం ఆనందంగా ఉంది, కానీ అది నిజంగా చాలా తక్కువగా ఉందని నాకు తెలిస్తే, నేను ఆ చిన్న సేకరణపై మరింత పరిశోధన చేసి దాన్ని పరిష్కరించడానికి ఒక మార్గాన్ని కనుగొనడానికి ప్రయత్నించాను. మేము HELOC ప్రక్రియలో చాలా దూరం ఉన్నాము, మేము దాని కోసం వెళ్లాలని నిర్ణయించుకున్నాము -కాని తరువాతి 30 సంవత్సరాలలో, ఆ 70 పాయింట్లు నాకు అదనపు వడ్డీకి వేల రూపాయలు ఖర్చు చేయవచ్చు.
దీనిని నివారించడానికి నేను ఏదైనా చేయగలిగానా? నేను మాట్లాడాను షన్నా కాంప్టన్ గేమ్, కాలిఫోర్నియాలో ఉన్న సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్, నేను విభిన్నంగా ఏమి చేయగలను అనే దాని గురించి అంతర్దృష్టి కోసం.
నాకు జరిగినది సర్వసాధారణం అని ఆమె వివరించింది: నిజమైన నేరస్తుడు నేను నా రుణదాత లాగిన దానికంటే భిన్నమైన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తున్నాను.
దాదాపు 90 శాతం రుణదాతలు ఉపయోగిస్తున్నారు FICO స్కోర్లు -ఒక డేటా అనలిటిక్స్ కంపెనీ ప్రజల క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రామాణీకరించడానికి 1950 లలో తిరిగి స్థాపించబడింది. క్రెడిట్ స్కోర్ల కోసం ఇది అసలైన విధానం, ఆమె చెప్పింది.
అయితే, VantageScore కూడా ఉంది (క్రెడిట్‌వైజ్ నాకు చూపిస్తున్నది) - ఇది 2006 లో మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల (ట్రాన్స్‌యూనియన్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్) నుండి వచ్చిన వినియోగదారుల క్రెడిట్ స్కోర్.
సంబంధిత: మీరు ఇప్పుడు మీ భూస్వామిని అడగవలసిన 20 ప్రశ్నలు
ఈ స్కోరింగ్ మోడళ్లలో ప్రతి ఒక్కటి క్రెడిట్ యోగ్యత యొక్క కొలతలను విభిన్నంగా అంచనా వేస్తాయి - అందువల్ల అవి వేర్వేరు స్కోర్‌లతో ముగుస్తాయి. ఆ పైన, ఈ ప్రతి FICO స్కోర్లు మరియు VantageScores ప్రతి క్రెడిట్ బ్యూరోల ఆధారంగా ఒక్కో స్కోరును కలిగి ఉంటాయి. కాబట్టి మీరు ట్రాన్స్‌యూనియన్ FICO స్కోర్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ VantageScore ని కలిగి ఉండవచ్చు మరియు అవి చాలా భిన్నంగా ఉండవచ్చు మరియు మీరు ఈక్విఫాక్స్ FICO మరియు ఎక్స్‌పీరియన్ FICO స్కోర్‌లను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.
అదనంగా, ప్రతి స్కోరింగ్ నమూనాలు క్రమానుగతంగా VantageScore 4.0 మరియు FICO స్కోర్ 8 వంటి కొత్త వెర్షన్‌లను విడుదల చేస్తాయి, కాబట్టి మీరు రెండు FICO నంబర్‌లను చూస్తున్నప్పటికీ, వారు ఉపయోగిస్తున్న స్కోరింగ్ వెర్షన్‌ను బట్టి అవి మారవచ్చు.
అదనంగా, కొన్ని క్రెడిట్ పర్యవేక్షణ సేవలు రుణదాతలకు లేదా బీమాదారులకు అందుబాటులో ఉన్న అదే FICO లేదా VantageScore ని కూడా మీకు చూపించకపోవచ్చు. బదులుగా, మీరు వినియోగదారు-కేంద్రీకృత విద్యా స్కోరును పొందవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోరు పరిధిలో కొంతవరకు ఉంటుంది, కాంప్టన్ గేమ్ చెప్పింది.
సంబంధిత: రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు మీకు తెలుసుకోవాలని కోరుకునే 7 విషయాలు
గందరగోళంగా ఉందా? నేను కూడా అలాగే అనుకుంటున్నాను -అలాగే ప్రభుత్వం కూడా. తిరిగి 2017 లో, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (CFPB) ఆదేశించారు ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఈక్విఫాక్స్ వారు విక్రయించిన క్రెడిట్ స్కోర్ల ఉపయోగం గురించి వినియోగదారులను మోసం చేసిన తరువాత వినియోగదారులకు జరిమానాలు మరియు తిరిగి చెల్లించడానికి చెల్లించారు మరియు తప్పుడు వాగ్దానాలతో ఖరీదైన పునరావృత చెల్లింపులకు వినియోగదారులను ఆకర్షించారు.
అయితే ఈ విద్యా స్కోర్లు ఏదైనా మంచివా? అవును - మీ క్రెడిట్ నివేదికలో మార్పులను పర్యవేక్షిస్తుంది.
మీ స్కోరు బాగా పడిపోతే, ఏదో జరుగుతోందని మీకు తెలుసు. [బహుశా] మీ గుర్తింపు దొంగిలించబడింది మరియు చర్య తీసుకోవడానికి మీ హెచ్చరిక అది. మీరు ఉప్పు ధాన్యంతో స్కోర్‌లను తీసుకొని, జరుగుతున్న ఏదైనా పైన ఉంచడానికి వాటిని ఉపయోగించండి.
మరియు మీరు పెద్ద కొనుగోలు చేయడానికి ముందు మీరు నిజమైన నంబర్లతో పని చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి -సరిగ్గా ఏ క్రెడిట్ స్కోర్ లాగబడుతుందో చెక్ చేయండి మరియు మీ తనఖా బ్రోకర్‌ను వారు లాగుతున్న దానితో పోల్చవచ్చా అని అడగండి.
నేను ప్రజలకు చెప్తున్నాను, తనఖా బ్రోకర్ ద్వారా ముందస్తు ఆమోదం పొందండి, అందువల్ల మీకు [మీ క్రెడిట్ స్కోరు] వివరాలు ఖచ్చితంగా తెలుస్తాయి, కాంప్టన్ గేమ్ చెప్పింది. వారు మీ మూడు క్రెడిట్ బ్యూరో స్కోర్ల మధ్యలో ఉపయోగించే ట్రై-మెర్జ్ (లేదా త్రీ-బ్యూరో) క్రెడిట్ నివేదికను లాగే అవకాశం ఉంది.
